Понятие банковской гарантии многие слышали, но, наверное, не уточняли что это такое. Так давайте выясним, что же это?
Банковская гарантия представляет собой страхование рисков при проведении сделок. Простыми словами, когда вы берете кредит, то вы затем приобретаете страховку, и здесь появляется третья сторона – Страховая компания или какое-то юридическое лицо. Когда наступает момент, что заемщик не может погасить полученный кредит, то Страховая компания выполняет эти обязательства за него, погашая его кредит Банку. Т.е. гарантией здесь выступает страховка.
В настоящее время в России заключение сделок с гарантией не особо практикуются. Хотя по логике – это тоже самое поручительство. Т.е. банковская гарантия страхует риски кредитора, также как и при поручительстве.
Но все-таки имеются различия между поручительством и гарантией. Главным отличием является то, что поручительство является обязательным пунктом Договора займа например, а гарантия идет только по инициативе самого заемщика. Банковская гарантия выдается на определенный установленный срок и не может быть отозвана Страховой компанией. Таким образом без положительного согласия кредитора и самого заемщика, гарантия не может быть отозвана.
Банковская гарантия для заемщика имеет ряд преимуществ. Так при наличии банковской гарантии заемщику имеется большая вероятность одобрения товарного кредита, поставщики могут предоставить отсрочку по платежам.
Да и для самого кредитора банковская гарантия является преимуществом. Так по сделкам обеспеченным банковской гарантией – риски минимальны.
Существует несколько видов банковских гарантий:
- Тендерная гарантия – она снижает риски закупщика, если после проведения тендера поставщик отказывается от выполнения своих обязательств.
- Платежная гарантия – она служит покрытия не платежей покупателей, когда товар уже поставлен покупателю, а тот не платит за него.
- Гарантия по таможенным платежам – такая гарантия выдается банками импортерам и обеспечивает выплаты таможенных платежей.
- Гарантия возврата платежа – здесь Страховой компанией возмещается сумма произведенного авансового платежа поставщику, в случае не выполнения поставщиком свои обязательств по поставке товара.
- Гарантия возврата кредита – обеспечивает покрытие сумм не уплаченных и взятых кредитов.
Вот такие виды банковских гарантий существуют.