Не только бизнесмены на предприятиях или индивидуальные предприниматели оформляют кредиты, исходя из экономических соображений.
Всё чаще в банки за кредитами обращаются граждане со средним достатком.
Как заверяют эксперты, на сегодняшний день уже 60% работающего населения нашей страны выплачивают проценты по займам. И из них уже каждая пятая семья отдаёт на обслуживание кредитов половину от своего дохода.
Перед оформлением кредита нужно эффективно рассчитать долговую нагрузку, чтобы не оказаться в ситуации невозможности выплат неподъёмных сумм.
Для этого нужно определиться не только с банком, который предложит наиболее лояльные процентные условия, но и с разновидностями кредитов, и, непосредственно с самими видами платежей.
Если у заимствующего доходы носят непостоянный характер, и если он сможет в первое время выплачивать более значительные суммы, чем в последующем, то ему лучше всего выбрать дифференцированный платёж, тем более, что по нему можно закрыть кредит целиком досрочно.
Такой вид платежей применялся ещё в советском финансировании, и это был единственный способ погашения задолженности.
В связи с тем, что при таком способе расчёта выплат проценты по кредиту исчисляются исходя из оставшейся суммы, то они с каждым платежом уменьшаются вместе с суммой долга. При таком начислении первые платежи будут очень существенными, но к концу выплат сумма будет почти минимальной.
Аннуитетный вид платежа больше всего подойдёт людям, имеющим постоянный, фиксированный доход.
Сумма погашения своего долга в каждом ежемесячном взносе растёт от минимального до наибольшего, а проценты по самому кредиту сначала составляют существенную часть платежа, а затем постепенно уменьшаются до минимального. При этом в сумме платежи от месяца к месяцу остаются без изменения.
Заёмщику не нужно будет каждый раз ориентироваться на график выплат, так как сумма остаётся без изменений. С фиксированной долговой нагрузкой в семье легче рассчитать свой бюджет.
Чтобы лучше разобраться, какой же вид выплаты кредита вам больше подойдет, нужно рассчитать сумму ежемесячного взноса по обоим видам выплат.
Также во внимание берётся и размер занимаемой суммы, так как если сумма очень существенная, то при дифференцированном способе и первый взнос будет далеко немаленьким.
Но зато, при окончательном расчёте с банком, сами выплаты по кредиту, проценты за его обслуживание, при дифференцированном способе выплат будут меньше. Если речь идёт о серьезных деньгах, то это существенно.
Так что нужно взвесить все плюсы и минусы и уже самому решить – какой способ выплат вам больше подходит.