В настоящее время большая часть интернет пользователей предпочитают совершать покупки в интернете, при этом расплачиваться банковскими картами. Такие операции с картами в интернете называют эквайрингом.
А вот организации, которые организуют услуги по оплате картами называют -эквайерами. При этом такие организации должны обеспечить безопасность платежей, минимизируют потери от продажи услуг и товаров ненадлежащего качества. Это весьма важно при торговых отношениях между покупателем и продавцом с разных стран.
Во всем мире не особо много организаций эквайеров, которые предоставляют такие услуги долго и профессионально. Это связано с тем, что нагрузка на эти организации велика в отношении сохранения безопасности и достаточно большие риски по нарушению этой безопасности, несмотря на присутствие эффективных протоколов аутентификации 3D Secure и разновидности криптографического протокола SSL.
Какие операции выполняют эквайеры:
— обязательная авторизация карты;
— обработка поступающих по карте запросов;
— при расчете пластиковой картой эквайер гарантирует перевод денежных средств на расчетный счет торговой точки, в которой была осуществлена покупка;
— эквайер занимается всесторонней обработкой документации (как бумажного типа, так и электронного), которые подтверждают сделку с использованием карты.
Как же происходит сам процесс эквайринга:
— эквайеру принадлежит терминал или банкомат, в которых обслуживаются карточки, а эмитент занимается выпуском этих самых карт;
— эмитент контролирует все операции по выпущенной им карте, а эквайер обслуживает потребителя-заказчика в момент, когда он совершает операции с картой.
Здесь эквайером и эмитентом выступают разные организации, но бывает по разному, приведем примеры.
Если вы являетесь держателем карты ВТБ банка и желаете снять с неё средства в банкомате этого банка, то в данном случае ВТБ банк будет одновременно банком-эмитентом и банком-эквайером.
В другом случае, если у вас карточка Тинькофф (а банк Тинькофф вообще не имеет своей сети банкоматов) и вы снимаете деньги в банкомате Сбербанка, то Сбербанк в этом случае является банком-эквайером, а банк Тинькофф банком-эмитентом.
Весь процесс выглядит следующим образом:
вы совершаете оплату с помощью банковской карты и банк, который принимает платежи в торговой точке (банк-эквайер) получает данные вашей карты, далее он делает запрос на авторизацию необходимой суммы для покупки и передает эти данные через платежную систему (обычно Visa или MasterCard) в банк, выпустивший вашу карту (банк-эмитент). Банк-эмитент осуществляет проверку банковской карты (ее срок действия, не заблокирована ли она, наличие необходимой суммы на картсчете) и производит подтверждение авторизации или отказ от нее. Всё это происходит за несколько секунд (хотя бывает, что это время растягивается и на минуты) и делается в автоматическом режиме.
А когда вы снимаете деньги в банкомате не своего банка, то с вас удерживается комиссия – которая служит платой за услуги эквайринга. При этом комиссия за оплату кредиткой или расчётной картой в магазине с покупателя не взимается (это уже условие платёжных систем), это бремя ложится на банк-эмитент.
Надеемся наша статья была вам весьма полезной!